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偽造網銀賬戶信息 騙取匯票獲利


發布時間:2018-01-25 14:46:21

 萬某幾年前來新區漢沽做生意,因為吃苦肯干,打下了自己一片小天地。為了賺更多的錢,他投資了一個高收益項目,不想投資失敗,輸了身家,還欠下了大量外債。為了還債他偽造對公網銀賬戶信息,騙取電子銀行承兌匯票從中牟利。目前,萬某被警方依法刑事拘留。

時報記者 張瑋

    案情回顧

    萬某曾經做過貼現電子銀行承兌匯票業務,他覺得這個來錢快,正好經中間人獲悉,有一家南方公司想辦理一個一年期的200萬元電子銀行承兌匯票貼現,貼現利息11%,就是萬某支付178萬元就可以在一年后取得到200萬元,可以賺22萬元??墒寝k理這個的前提是萬某公司本身有這個能力,但萬某公司已破產。于是他就想到了偽造公司對公網銀賬戶信息,呈現出自己銀行賬戶上有1000多萬的現金的假象。

    南方的公司看了萬某提供的對公網銀賬戶后對萬某深信不疑,將200萬元的電子銀行承兌匯票轉給了萬某,萬某答應三日后將現金打入該公司賬戶。萬某將電子銀行承兌匯票低價轉變,大部分用于歸還欠債,然后拿著剩下的錢消失了。南方公司的業務人員三天沒收到錢也找不到萬某,才意識到被騙,立即報警。漢沽警方接報警后通過走訪調查發現了萬某的活動軌跡將其抓獲。目前萬某已被漢沽警方依法刑事拘留。

    電子銀行承兌匯票

    電子銀行承兌匯票是在出票人(即承兌申請人)以數據電文形式向開戶銀行提出申請,經承兌銀行審批并同意承兌后,保證承兌申請人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。電子銀行承兌匯票是紙質銀行承兌匯票的繼承和發展,電子銀行承兌匯票所體現的票據權利義務關系與紙質銀行承兌匯票沒有區別,不同之處是電子銀行承兌匯票以數據電文形式替代原有的紙質實物票據,以電子簽名取代實體簽章,以網絡傳輸取代人工傳遞,以計算機錄入代替手工書寫,實現了出票、流轉、兌付等票據業務過程的完全電子化。

    什么是騙取銀行承兌匯票罪?

    騙取貸款、票據承兌、金融票證罪,就是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。萬某最終承認了自己制作虛假公司賬戶信息,意圖騙取電子銀行承兌匯票獲利還債,其行為已經是采用虛構事實、隱瞞真相的手段意圖進行詐騙,如果他的行為給銀行或者其他金融機構造成重大損失,就可能構成了騙取票據承兌罪。依據《刑法修正案(六)》 第10條增訂的《刑法》第175條之一的規定,自然人犯騙取貸款、票據承兌、金融票證罪,處3年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者由其他嚴重情節的,處3年以上7年以下有期徒刑,并處罰金。

    騙取銀行承兌匯票罪的立案標準

    以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函 等,涉嫌下列情形之一的,應予立案追訴:

    (一)以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等,數額在一百萬元以上的;

    (二)以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機 構造成直接經濟損失數額在20萬元以上的;

    (三)雖未達到上述數額標準,但多次以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、 保函等的;

    (四)其他給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的情形。

    行為人以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、金融票證,給銀行或者其他金融機構造成重大損失的,一定會被追究刑事責任。但行為人以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、金融票證,數額超過人民幣一百萬元不滿五百萬元,但在偵查機關立案前已償還信貸資金,未給銀行或者其他金融機構造成直接經濟損失的,或者行為人以自有財產提供擔保且擔保物足以償還貸款本息的,可認定為刑法第13條的“情節顯著輕微危害不大”,不作為犯罪處理。

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